大财富管理时代的指南针——招商银行《2021财富管理人理财到期报告》发布。

高水平金融玩家的特点是什么?财富管理新贵.

高水平金融玩家的特点是什么?财富管理新贵如何“挣钱花钱”?父母和孩子如何通过理财支撑起整个家庭的责任?有钱的银发族怎么可能是长期的追随者?

所有这些问题都可以从招商银行最近发布的一份报告中得到答案。继《2020年网上财富管理集团白皮书》发布后,12月30日,招商银行升级发布了《2021年财富管理集团财务成熟度报告》(以下简称《报告》),从“财务成熟度”的角度继续研究财务管理相关知识和实践。在去年的基础上,实现了三大升级,包括更多视角、更多维度、聚焦客户。招商银行相关负责人表示,希望“金融成熟度”指标能够成为引导理财群体从不成熟走向成熟的“指南针”,不同群体可以参考指标评价和建议进行有针对性的调整和应对,提升自身的金融成熟度。

大财富管理时代的指南针——招商银行《2021财富管理人理财到期报告》发布。插图“冲动”和“跟随”正在拖累你的投资收益。

公募基金国内行业发展了20多年,但“基金赚钱,市民不赚钱”的痛点日益凸显,大部分投资者对自己的投资回报并不满意。据相关统计,2006年至2020年的十五年间,主动权益基金业绩增长910.68%,年化收益率高达16.67%,而所有历史个人客户的平均年化收益率仅为8.85%。这背后的深层原因是什么?

《报告》认为,财富管理集团目前不成熟的投资现状与财富管理市场快速发展的趋势不相匹配,概念认知明显滞后于投资实践,“冲动投资”和“跟风投资”在财富管理集团目前的业绩中依然广泛存在。按照理财的“阶段”来看,72%的人处于不成熟和不成熟阶段,认知和行为的偏差是影响投资者成熟业绩的关键因素。

大财富管理时代的指南针——招商银行《2021财富管理人理财到期报告》发布。插图1获取深度信息是“高水平金融玩家”的投资法宝

一个时代发展得越快,就越离不开学习。然而,大多数财富管理人员还没有形成一个完整的投资知识体系,他们获得的信息过于复杂,无法有效帮助投资决策。积极的学习态度是自我提升的动力,是各种能力成长的关键因素,及时获取最新信息、深入获取财务信息是投资成功的关键。

《报告》显示,成熟的财富管理人将月支出的32%用于投资理财,远高于不成熟人群(24%)。近六成的人将每天关注财经资讯作为日常习惯,更喜欢行业动态、政策新闻等深度资讯。

大财富管理时代的指南针——招商银行《2021财富管理人理财到期报告》发布。插图2为满足客户对信息的渴求,2021年,招商银行全面升级“招财号”财富开放平台,邀请70多家头部金融机构入驻,持续制作优质财富管理内容,帮助客户减少投资焦虑,提升持有体验,从容面对短期市场变化。

资产配置+长期投资是投资成功的秘诀。

全球资产配置之父Gary brinson曾说:“在做投资决策时,最重要的是关注市场,确定投资类别。长期来看,约90%的投资收益来自资产配置。”可见,树立科学合理的投资理财观念是长期投资收益的来源。

成熟的财富管理集团是具有科学理财理念的代表。《报告》认为,广泛持有股票基金和证券产品是其重要特征。他们不仅可以持有足够的安全产品作为生活中的财富垫,还可以配置既有收益又有风险的复杂产品:82%的成熟财富管理人持有股票基金,8个以上的成年人持有大病保险和医疗保险。

大财富管理时代的指南针——招商银行《2021财富管理人理财到期报告》发布。插图3同时,成熟的财富管理人持有能力更强,收益表现更好,高达68%的人持有产品超过一年,而不成熟的人比例仅为40%。强大的持股力让他们不容易受到市场情绪的影响,同时也为他们创造了更高的利润:2020年至2021年持有产品的成熟理财经理的平均年收益率为11.6%,远高于不成熟理财经理的7.3%。

“长期投资、价值投资”也是招商银行财富管理一直秉承的理念,提供深度服务、持续陪伴客户,以“价值导向”帮助客户实现财富增值。

新人“既能挣钱又能花钱”,银发族赚的是稳定持久的利益。

我国居民财富配置正从房地产向资本市场转移,越来越多的年轻一代和退休人员加入财富管理市场,推动财富管理业务链条深入发展。

不同的人生经历造就了他们对财富管理的不同态度。其中,投资经验不足两年的新手是活钱管理的活跃成员,能够很好地管理日常开支。超过一半的人会用日常储备资金购买当期理财,但对资产配置概念理解不深,现金和固定收益稳定产品的持仓占比较。父母子女追求资产稳健增长,重视安全产品,但在权益类产品上的实力有待提升。令人惊讶的是,银发族在这三类人群中成熟度最高,收入表现最好。由于投资年限长,对资产配置的概念和产品知识掌握得比较好,更愿意尝试股权等复杂产品。他们还会根据专业机构的建议配置资产并长期持有。

让财富管理飞入寻常百姓家,既是财富管理机构共同富裕的社会责任,也是服务客户、实现企业价值的契机。招商银行相关负责人表示,作为一家践行以客户为中心的财富管理银行,招商银行将继续坚持“价值投资、长期投资”的理念,通过“优选产品+综合配置”的简单投资模式,简化复杂的财富管理服务,全程陪伴,与客户共同成长。(独联体)

(来源:上海证券报中国证券网)